Financiamento imobiliário: SAC ou Price, qual escolher?

Ao simular um financiamento imobiliário em qualquer banco, você vai se deparar com duas siglas: SAC e Price. A escolha entre elas muda o tamanho das parcelas, o total de juros pagos e o ritmo de quitação da dívida.

No SAC (Sistema de Amortização Constante), a parte da parcela que amortiza o saldo devedor é sempre a mesma. Como os juros incidem sobre um saldo que diminui mês a mês, a parcela começa mais alta e vai caindo ao longo do contrato. Na prática, quem opta pelo SAC costuma pagar menos juros no total, porque o saldo devedor é reduzido mais rápido nos primeiros anos.

Já na Tabela Price, as parcelas são fixas do início ao fim (descontado apenas o reajuste do saldo devedor pelo indexador do contrato). Isso facilita o planejamento financeiro mensal, mas normalmente resulta em mais juros pagos ao longo do prazo, já que a amortização do principal é mais lenta no começo.

Não existe sistema "melhor" de forma absoluta: depende da sua capacidade de pagamento hoje. Se seu orçamento está apertado no início mas tende a melhorar, o SAC pode pesar mais no começo. Se você precisa de uma parcela previsível e estável mês a mês, a Price tende a ser mais confortável.

Antes de decidir, peça ao banco a simulação completa nos dois sistemas, com o total de juros pagos ao final do contrato — não apenas o valor da primeira parcela. Essa comparação costuma ser reveladora.